公眾責任險投保率低下
青島公眾責任險：遭遇5%瓶頸
雖然島城財險公司推出公眾責任險已有數(shù)個年頭，但是企業(yè)的投保率仍然非常低。據(jù)島城某財險公司的有關(guān)人士透露，目前我市公眾責任險的投
保率不及5%。“與西方國家相比，島城公眾責任險的投保率非常低，公眾責任險在財險業(yè)中只占4%多一些，而發(fā)達國家一般超30%。”該人士表示。
據(jù)了解，目前我市投保公眾責任險的群體主要集中在四、五星級酒店和高檔寫字樓，而其他的公共活動場所，如中低檔的酒店、旅館、網(wǎng)吧、禮堂、夜總會、錄像廳、卡拉OK廳、游樂廳、保齡球館、桑拿浴室等多數(shù)都沒有投保公眾責任險。
“其實，公眾責任險的費率并不高，以目前島城市場上的綜合責任險為例，一般情況下，100萬元保額每年的保費約2000元左右，當然，具體的個案要視投保企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模及管理水平高低而定。”某財險公司有關(guān)人士介紹，“一旦出險，2000元的保費將帶來100萬元的保障，這是非常劃算的。”而目前島城絕大多數(shù)商場、酒店、機場等公共場所沒有投保公眾責任險，一旦發(fā)生意外災難性事故，一方面，事故責任方無力承擔安撫賠償?shù)冉?jīng)濟責任，受害方的利益將無法得到保障；另一方面，即便責任方有能力承擔損失，也將付出巨大的代價，對其經(jīng)營造成重大影響。例如，“福壽螺”事件給蜀國演義酒樓帶來的直接經(jīng)濟損失在200萬元以上，蜀國演義酒樓的損失原本可以通過一些有效的方式予以轉(zhuǎn)移。比如，若酒樓購買“餐飲場所責任保險”，投保幾千元，保險公司即可為其承擔100萬元醫(yī)療費。這意味著，保險公司至少可以為蜀國演義酒樓分擔50％的經(jīng)濟損失，而現(xiàn)在的結(jié)局是，所有損失只能由蜀國演義酒樓自行承擔。
配套法規(guī)缺失限制政策推進
其實，監(jiān)管層已經(jīng)認識到了公眾責任險在推廣中遇到的困境，早在2004年12月份，省政府下發(fā)的“關(guān)于開展公眾責任保險深化平安山東建設(shè)的意見”就要求13個政府部門協(xié)助保險部門大力推廣公眾責任保險，要求容納50人以上的公共場所業(yè)主或舉辦單位要為參加活動的人群投保公眾責任保險。
而去年4月份，在山東省保險行業(yè)協(xié)會的牽頭下，我省保險業(yè)自行制定的第一個公眾責任險——“公共聚集場所公眾責任險”的條款和費率標準厘定完畢，并在各家保險公司同時推廣。隨后，政府部門又為公眾責任險的推廣作了大量的工作。
我市保險監(jiān)管部門也非常重視公眾責任險的推廣。今年1月20日，青島保監(jiān)局局長王甲軍在全市保險工作會議上強調(diào)大力發(fā)展公眾責任保險。他說，保險公司要與有關(guān)部門合作，在進一步推動火災公眾責任險、醫(yī)療責任險、建設(shè)工程質(zhì)量責任險的同時，積極拓展建筑行業(yè)強制意外傷害保險和公路旅客、危險貨物承運人責任險、產(chǎn)品責任險和雇主責任險。
“雖然有政策支持，但是缺乏配套的法律法規(guī)推動實施，這是造成目前公眾責任險推廣躑躅不前的主要原因。”島城某財險公司有關(guān)負責人表示，“其實，公眾責任險是對于公共場所人員的一種保障，和機動車第三者責任保險一樣，凸顯一種人性化關(guān)懷。它的直接受益者是廣大市民。”“因此，可以借鑒‘交強險’的推廣方式，出臺必要的配套措施推動公眾責任險的推廣。”該人士表示。
商家投保意識淡薄
商家的投保意識較差、消費者維權(quán)意識不強是造成目前公眾責任險投保率低下的主要原因。
記者日前在島城某美食街采訪時發(fā)現(xiàn)，除了少數(shù)幾家酒店最近投保了公眾責任險之外，其他幾家答復竟然是：“還有這種保險？”“我們保護措施已經(jīng)做得很好，沒有必要再買保險了。”對于企業(yè)主的這種觀點，某財險公司負責推廣公眾責任險的工作人員深有感觸，“企業(yè)主之所以對公眾責任險漠然，主要是心存僥幸地認為‘出險概率’低，沒有必要購買保險去轉(zhuǎn)嫁風險。”“‘萬事靠政府’的心態(tài)也左右了這部分人群的投保意愿，”該人士表示，“目前公眾場所責任事故發(fā)生后，人們首先想到的是政府的救濟和支持。如果業(yè)主沒有購買公眾責任險，或效益不好不能賠償時，政府出于穩(wěn)定社會治安的需要，一般會出面做善后處理，這在一定程度上造成了部分業(yè)主的依賴心理。”
另外，消費者維權(quán)的意識不強也是造成投保率低下的重要原因。“以商場購物為例，如果在乘坐電梯時不慎受傷，而商家又沒有在電梯口處懸掛警示牌，那么商家對這起意外事故就應當負有責任。”某財險公司相關(guān)負責人舉例說，“但是類似這樣的情況，多數(shù)消費者都認為是自己的過失，而自己默默地承擔后果。這就說明了消費者維權(quán)意識的薄弱。”而社會公眾依法維護自身權(quán)益，追究侵權(quán)人責任的觀念不強，又直接導致了企業(yè)投保責任保險意識淡薄。如某企業(yè)在接受記者采訪時表示，只要安全措施完善，大小意外事故的發(fā)生概率很小，無需增加不必要的經(jīng)營成本。有的商家甚至錯誤地認為，一般情況下，消費者受損傷基本上是由他人侵害導致的，與商家無直接關(guān)系，投保公眾責任險沒有現(xiàn)實意義。（）
