央行存款準備金率新政預計將凍結近9000億元的資金。

????第1財金記者鞏國強報道 “我們這些對公客戶經理，今年不僅完成各項指標任務的壓力加大，貸后控制風險的壓力也越來越大。”青島一家國有銀行的客戶經理告訴記者，現在每個月都要到“已貸款的客戶那里走走，甚至有的每周都要去看看經營情況。”

????近日，有消息稱商業銀行的保證金存款也納入存款準備金的繳存范圍，預計約凍結銀行資

????●貸前

????申請貸款門檻越來越高

????“我行在給企業貸款前，對企業還款能力和信譽的審查力度、標準均有所提升。”島城一家股份制銀行分行貸前審查的工作人員告訴記者，“中小企業的抗風險能力較差，所以銀行針對中小企業貸前審查比之前更是嚴格了不少，甚至之前部分能申請到貸款的中小企業，現在也無法申請到貸款了。”

????島城某國有銀行一直在一線摸爬滾打的對公客戶經理就有如此的經歷，“之前拉來的客戶基本上就能申請到貸款，現在很多客戶都無法申請到貸款了。”“不過我們的社會地位倒是提升了不少。”他調侃道，“之前客戶的談判地位很高，都是我們求著他們貸款，現在變成了他們求著我們貸款了。”

????島城一家銀行公司業務部的相關負責人道出了銀行貸款前審查條件越來越苛刻的原因，“一方面，今年部分企業的資金鏈較為緊張，銀行為這些企業貸款的風險在加大；另一方面，銀行信貸額度也越來越緊張，這兩方面因素重疊后的效應就是企業到銀行申請貸款的條件越來越高。”

????記者了解到，去年來，央行六次上調存款準備金率，近日有消息稱商業銀行的信用證保證金存款、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準備金的繳存范圍，預計約凍結銀行資金9000億元，相當于三次上調銀行業存款準備金率，銀行的信貸額度越來越緊張。

????●貸后

????檢查的力度和次數不斷增多

????“每個月去客戶那兒的次數比之前增多了不少，去客戶那兒主要看他們生產經營情況、還款能力如何、抵押品的情況等，對企業的動態及時跟進，然后書寫《風險調查報告》給分行。”上述對公客戶經理表示，“今年來，部分企業經營的難度加大，銀行貸款的風險也在不斷加大，一旦出現了不良貸款，我就是第一責任人，需要承擔很大的責任。”

????記者了解到，今年隨著基準利率的提高以及銀行貸款利率上浮程度的加大，企業貸款利率達到10%~13%已不在少數。

????身處一線的對公客戶經理感受到控制風險壓力加大的背后是，分行和總行對控制風險的重視。“今年來，總行多次下發文件要求對部分貸款品種進行風險檢查，要求分行按時交出相應的《風險調查報告》，并且會進行抽查。分行的風險弦也越繃越緊，根據客戶風險費率的不同，加大了調查的力度。”

????■相關背景

????央行擴大存款準備金繳存范圍

????新規出爐后凍結資金9000億元

????事實上，央行醞釀擴大存款準備金率基數已有時日。早在新規出爐之前消息曾在資金交易員之間流傳。

????一位業內人士透露，關于擴大上繳科目的討論在央行系統內也已有時日。上半年票據、保函業務迅速發展引起了央行的警惕。所謂保證金存款，是指金融機構為客戶提供具有結算功能的信用工具、資金融通以及承擔第三方擔保責任等業務時，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。在客戶違約后，銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少損失。， 根據央行下發的通知，證券交易保證金、信用卡保證金存款，本次并未納入準備金基數的保證金存款科目。

????“今年以來各家銀行的負債業務壓力都比較大，因此會有意加強一些能派生負債業務的公司業務。”一位股份行的公司部負責人表示，如開展貿易融資（包含信用證業務）等，這能帶來穩定的負債來源，大部分以保證金形式沉淀，資金成本比較低。

????央行公布的金融機構人民幣信貸收支表顯示，6月末，金融機構單位存款項下的保證金存款已高達4.48萬億。而在今年1月末，此數據僅為3.6萬億元。換句話說，在短短5個月的時間內，保證金存款增加了約8800億元。“信用證保證金存款、保函保證金存款、銀行承兌匯票保證金存款是保證金存款中的主要組成部分。”一位券商分析師稱，上半年流動性壓力之下，銀行大力發展不用繳存準備金的負債業務。本次準備金基數的擴大，在一定程度上也預防了監管套利。