????“業(yè)務(wù)員在簽字蓋章的白紙上制作貸款確認(rèn)單，隨意提高利率，渣打銀行貸款成了陷阱！”近日，記者接到一位鋼貿(mào)企業(yè)老板張先生的投訴，他稱2009年時(shí)，他向渣打銀行貸款52萬(wàn)元人民幣，但銀行在其3張蓋印簽字的白紙上“偽造”了貸款確認(rèn)單，而且利率比之前雙方約定的要高。張先生一直向渣打銀行索要貸款合同和貸款確認(rèn)單原件，但銀行一直沒(méi)有提供。張先生提供了4月24日渣打銀行一位莊姓客戶經(jīng)理的錄音，錄音中，莊經(jīng)理稱2009年渣打信貸業(yè)務(wù)員的確有類似違法操作貸款的現(xiàn)象，渣打銀行對(duì)此默認(rèn)，但渣打銀行對(duì)此一直沒(méi)有給予補(bǔ)償。

????對(duì)于張先生的投訴，渣打銀行媒體傳播經(jīng)理稱銀行業(yè)務(wù)部門已找出相關(guān)材料原件，據(jù)其說(shuō)，張先生在看到材料后對(duì)此表示“記憶模糊”，在記者表示希望看到原件時(shí)，江小姐以保護(hù)客戶隱私為由拒絕提供材料原件，同時(shí)她質(zhì)疑錄音的真實(shí)性。

????孰是孰非，雙方各執(zhí)一詞，渣打銀行信貸成了難以解開(kāi)的謎團(tuán)。

????張先生的憤怒：渣打銀行如此“信”貸

????2012年5月16日，記者接到上海晗章商貿(mào)有限公司經(jīng)理張先生投訴，他稱從2008年開(kāi)始一直接到渣打銀行信貸業(yè)務(wù)員電話，詢問(wèn)其要不要資金周轉(zhuǎn)。2009年7月，他又接到渣打銀行一位陳姓業(yè)務(wù)員電話，此時(shí)適逢公司需要一筆流動(dòng)資金，7月底他向渣打銀行申請(qǐng)80萬(wàn)元人民幣無(wú)抵押小額貸款，銀行方面對(duì)張先生公司進(jìn)行財(cái)務(wù)審核后，負(fù)責(zé)貸款的陳姓業(yè)務(wù)員稱可以貸款52萬(wàn)元，雙方約定月利率為1.5%多。7月30日，雙方就貸款事宜達(dá)成一致后，業(yè)務(wù)員讓張先生到渣打銀行辦理手續(xù)。

????“銀行給了我一張告知函，上面月利率為1.5%多一點(diǎn)，又給我3張白紙，說(shuō)銀行需要走流程，需要蓋章和簽字。我非常相信銀行，當(dāng)時(shí)就沒(méi)多想，在白紙上蓋章簽字了。”張先生告訴記者，他曾向業(yè)務(wù)員提出簽署貸款合同，對(duì)方稱貸款合同會(huì)在幾天后簽署，讓其先簽字。

????“8月26日，銀行將貸款匯入了我的賬戶。我當(dāng)時(shí)覺(jué)得奇怪，銀行怎么這么爽快呢？”張先生看到貸款后又喜又憂，喜的是貸款可以充當(dāng)公司流動(dòng)資金，憂的是銀行沒(méi)簽合同就放款，心里七上八下。之后，他給業(yè)務(wù)員打電話索要貸款合同，但業(yè)務(wù)員一直敷衍，雙方一直未簽貸款合同。

????2009年9月25日，張先生收到一張?jiān)蜚y行的貸款確認(rèn)函復(fù)印件，看到貸款確認(rèn)函后，他很詫異。“確認(rèn)函約定月利率為1.67%，高于其雙方約定利率，復(fù)印件上面有我的簽字和公司印章，落款日期為2009年8月18日。可7月30日在渣打銀行和業(yè)務(wù)員碰面后，我再也沒(méi)見(jiàn)過(guò)她。8月18日，我根本沒(méi)簽過(guò)確認(rèn)函。”張先生收到復(fù)印件后趕緊聯(lián)系業(yè)務(wù)員，對(duì)方稱之前約定的利率是一個(gè)范圍，具體利率以確認(rèn)單為準(zhǔn)，張先生索要確認(rèn)單原件和貸款合同，但業(yè)務(wù)員一直沒(méi)能提供。為此，他多次撥打渣打銀行客服熱線，并給銀行方面發(fā)函詢問(wèn)此事，但銀行方面一直沒(méi)有回復(fù)。

????員工錄音透露：渣打存在違法操作貸款行為

????張先生向記者提供了4月24日其和渣打銀行客戶經(jīng)理莊小姐的錄音，錄音中莊經(jīng)理說(shuō)：2009年，渣打銀行的確有不少業(yè)務(wù)員迫于壓力，在貸款手續(xù)上有類似情況。為此，渣打銀行每年都會(huì)接到客戶投訴，很多客戶投訴業(yè)務(wù)員讓客戶在白紙上簽字蓋章，在客戶不知情的情況下故意提高利率。莊經(jīng)理稱，渣打銀行對(duì)此事是知情的，但由于客戶的確是簽過(guò)字和蓋過(guò)章的，從法律上來(lái)講，銀行不怕客戶打官司，她稱銀行不可能對(duì)客戶有任何賠償，因?yàn)樵阢y行系統(tǒng)中，客戶已貸出款項(xiàng)的利率是無(wú)法更改的。莊經(jīng)理還說(shuō)，銀行在急需用錢的公司企業(yè)面前是非常強(qiáng)勢(shì)的，客戶急需用錢，只要其預(yù)估的利潤(rùn)高于貸款利息，便會(huì)欣然答應(yīng)銀行較高的利率。等貸款到賬，客戶發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，銀行已將貸款放出，客戶只能還款，銀行沒(méi)有對(duì)業(yè)務(wù)員違規(guī)操作有相關(guān)補(bǔ)救措施。

????5月17日，記者就張先生投訴渣打銀行違規(guī)操作信貸一事向渣打銀行媒體傳播經(jīng)理咨詢，她告訴記者，張先生2009年向銀行貸款52萬(wàn)元一事屬實(shí)，渣打銀行的小額貸款業(yè)務(wù)不需要簽署貸款合同，貸款確認(rèn)單具有法定效力。5月22日，她來(lái)到報(bào)社，向記者出具了渣打銀行的調(diào)查回復(fù)。針對(duì)錄音中的內(nèi)容，她表示不存在這樣的情況，她稱這有兩種可能，一是相關(guān)客戶人員說(shuō)了不真實(shí)的內(nèi)容，二是錄音本身不真實(shí)。

????5月23日，渣打媒體傳播經(jīng)理給記者打來(lái)電話，稱5月22日銀行和張先生約談過(guò)程中，張先生提出貸款月利率要降低到1.3%。記者隨后就此向張先生核實(shí)，他說(shuō)當(dāng)時(shí)的情況是這樣的，銀行工作人員詢問(wèn)最先業(yè)務(wù)員告訴他的利率是多少，他說(shuō)是1.3%，此時(shí)銀行工作人員稱他們將朝著這方面努力，問(wèn)其同不同意。張先生表示即便現(xiàn)在貸款利率為0，他也不會(huì)找銀行要任何補(bǔ)償，但銀行業(yè)務(wù)員在白紙上簽字“偽造”確認(rèn)函的事情，他一定要追究到底。另外，張先生強(qiáng)調(diào)他看到確認(rèn)函原件時(shí)，沒(méi)有說(shuō)過(guò)“記憶模糊”之類的話，他一直強(qiáng)調(diào)其從始至終沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)這份確認(rèn)函。

????渣打銀行回復(fù)：未發(fā)現(xiàn)該筆信貸有違規(guī)情況

????渣打銀行的答復(fù)中稱，渣打銀行在為上海晗章商貿(mào)有限公司辦理中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款整個(gè)過(guò)程中嚴(yán)格按照內(nèi)部流程規(guī)定操作，未發(fā)現(xiàn)存在投訴所涉及的違規(guī)情況。答復(fù)中提到，張先生作為晗章商貿(mào)股東會(huì)的授權(quán)代表在《渣打銀行中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款申請(qǐng)表》的“借款企業(yè)聲明”處簽署并加蓋了企業(yè)公章。

????渣打銀行方面提出，貸款申請(qǐng)表的首頁(yè)“貸款資料”部分已清楚、明確地列明了渣打銀行中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款的種類、貸款期限及所對(duì)應(yīng)的貸款月利率的上下限區(qū)間。這份有張先生親自簽字、蓋章的《渣打銀行中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款申請(qǐng)表》寫明，該筆貸款的月利率區(qū)間為1.59%-1.84%，而張先生最終得到的貸款月利率為1.67%，恰恰在區(qū)間范圍內(nèi)。

????針對(duì)張先生提出的貸款確認(rèn)函系銀行“偽造”的說(shuō)法，渣打銀行稱其致上海晗章商貿(mào)有限公司的《渣打銀行中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款》貸款確認(rèn)函原件上，清楚列明了上述貸款的本金、期限、月利率及月還款金額等所有貸款的關(guān)鍵信息。貸款確認(rèn)函上“本公司同意接受本確認(rèn)函”處也有張先生的親筆簽名及加蓋的公司公章，而且所有的簽名均在格式文本的簽字欄內(nèi)。

????渣打銀行方面強(qiáng)調(diào)，銀行致上海晗章商貿(mào)有限公司的《渣打銀行中小企業(yè)無(wú)抵押小額貸款》貸款確認(rèn)函簽發(fā)于2009年8月18日，銀行于2009年8月26日放款。貸款確認(rèn)函簽署時(shí)間及放款時(shí)間符合流程規(guī)定。銀行按照業(yè)務(wù)流程，郵寄給該客戶還款計(jì)劃表和銀行對(duì)賬單等相關(guān)憑證，期間未收到任何未送達(dá)退信。

????對(duì)于張先生所說(shuō)的“曾在空白紙上簽字”一事，渣打方面表示這種做法是被嚴(yán)令禁止的。渣打銀行表示，經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)查，并不存在張先生所說(shuō)的在空白紙上簽字的情況。

????律師意見(jiàn)：如果投訴屬實(shí)，渣打應(yīng)糾正

????記者就此事咨詢了上海匯業(yè)律師事務(wù)所吳冬律師，他告訴記者，如果投訴屬實(shí)，張先生2009年發(fā)現(xiàn)貸款利率高于之前所約定的，銀行業(yè)務(wù)員違法操作貸款流程，他應(yīng)立即向銀監(jiān)局舉報(bào)，也可以向人民法院請(qǐng)求撤銷合同。渣打銀行如在貸款流程中監(jiān)管缺失，造成客戶利益受損，應(yīng)及時(shí)糾正。