????名人近期婚變,連帶著各種傳聞，婚姻保險也火了一把。近日，記者調查發現，日前一些保險代理人以“用保險捍衛婚姻”的名義推銷起了“婚姻保險”，其中，某公司推出的一款婚姻保險更被網友冠名為“防小三險”，博得了眾多眼球。

????有島城理財專家表示，各家保險公司的婚姻保險大多是噱頭，并不是真正的婚姻保險，多半是由分紅險、萬能險和健康險等產品組合而成的，其實質與傳統的保險產品相比并沒有多少創新。不過

，也有理財專家指出，目前推的婚姻險對于弱勢一方的女性來講并非完全沒用，由于一些產品規定退保金歸屬女性，因此女性即使不能靠買保險保住婚姻，但卻可用來保住財富。

????其實都是“分紅險”

????婚姻險，實際上在國內并非一個新鮮事物。記者粗略統計，已有多家保險公司推出過相關險種，包括陽光人壽的 “愛你一生婚姻保障計劃”、生命人壽的“紅玫瑰”、利安人壽的“牽手一生”、太平人壽的“情系今生計劃”等。

????近期被網友戲稱為“防小三險”的正是其中之一。據介紹，該婚姻保障計劃由“愛你一生婚姻兩全保險A款”與“附加愛你一生年金保險（萬能型）”組成。與目前國內市場上的婚姻保險最大區別在于該保障計劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權益劃分比例，有60%、80%、100%三個檔次可選，是妻子在退保、減保、部分領取時獲得的權益份額，丈夫相應獲得剩余的部分。這是一款由丈夫買給妻子的保險，且妻子最低將獲得60%的收益，因此市場上有人戲稱其為“防小三險”。

????不過，與大多數創新產品一樣，市面上對此類婚姻險的質疑聲也不少。有觀點認為，目前所謂的婚姻險產品不過是噱頭，“陽光的這款產品說白了就是一款兩全保險和一款萬能險的組合而已。”又比如，利安人壽的那款婚姻險，其核心也是一款分紅險。

????知名理財師劉彥斌在其微博上表示，婚姻保險是保險公司推銷的一種說法，它的實質是儲蓄型保險，受益人得到的保險金是所繳納的保費加上利息收入。它不可能像意外險一樣，因為誰也不可能說永遠不離婚的，誰也不能為婚姻保險的。

????業內人士王先生說，國內沒有真正意義上的婚姻保險，大部分情況下都是一些傳統保險產品 （如兩全保險），基本上屬于一個概念性的東西，很多情況下是保險公司營銷員為了方便銷售而打出來的一個噱頭。

????有助于保障女性權益

????婚姻保險真的完全是噱頭嗎？事實上，在一些保險人士看來，對于女性來講目前的婚姻保險其實很有利。

????保險業內人士表示，在夫妻離婚的時候，人壽保險的分割實際上是分割保險單的現金價值。具體有兩種做法：一種是退保后分割剩余的現金價值，這種做法的問題在于保險合同終止，同時會損失一定的手續費，因此這種做法對夫妻雙方來講都不劃算；另一種是繼續履行合同，由一方向另一方給付離婚時保險單的現金價值，同時對保險合同做相應的變更。比如，給付對方50%的現金價值等，同時申請變更受益人。一些保險業內人士表示，在新婚姻法解釋實施以后，不少女性對自己的婚姻沒有安全感。 （記者 劉文劍）