青島房產抵押遭遇一劍封喉

????房產抵押叫停27天 絕大多數民間借貸公司面臨停業危機 從業人員、房產中心、律師各有說法 部分中小企業資金斷流青島

????2011年5月17日，星期二，在島城500多家民間借貸公司、數千名從業人員心中，這是一個黑色的日子。當天，房產交易中心突然叫停針對民間借貸的房產抵押業務，原本因信貸緊縮而生意紅火的民間借貸公司被“一劍封喉”，業務量基本驟降為零。

????“當時是不相信，現在是不得不相信，我們想知道要停多久，可沒人告訴我們。”面對政策停擺后的真空期，青島融諾投資管理顧問有限公司的宋經理這樣說，然而除了焦急她手足無措。

????這一突然事件不僅關系到民間借貸公司的未來去向，也使得民間借貸的灰色身份再次暴露在了陽光之下。

????新政一出 老板遭遇“強制休假”

????“你就不能抽空陪陪我們？好歹也帶我們娘倆出去旅游一次啊！”每年一到暑假，妻子就會準時“敲響警鐘”，不滿情緒幾乎要持續到女兒開學，經營民間借貸的王濤 （化名）每次都笑而不語，這一拖就是好幾年。然而，令他沒想到的是，眼下竟一語成讖。桌子上的日程備忘錄還停留在了2011年5月17日，“周會，晚上陪客戶吃飯”，但是翻過這一頁已是一片空白。

????“他已經半個月沒來上班了，也算是給自己放個假吧。”他的助手兼合伙人孫女士告訴記者，此前因身在外地推遲采訪時，他給記者回復了一個短信：“休假，回頭再說”。

????“在我印象里，這還是他第一次半個月沒來上班，第一次。”孫女士推開辦公室的門，邊走邊說，“這是王總的辦公室，”記者看到，他的辦公桌上正擺放著一瓶 “阿普唑侖片”，瓶身上寫著“鎮靜、失眠、焦慮、緊張和激動”。孫女士表示，這是王濤創業10年來首次“強制休假”。

????“他本來就睡眠不好，內部新政一出，據說精神更差了，給自己放個假也算好事。”孫女士說。

????放假、歇業、內部學習、維護客戶、焦急等待……記者采訪發現，眼下大多數民間借貸公司業務都處于一個水平線，心情也都一個基調：無米之炊，翹首以盼。

????事出蹊蹺 上午照辦下午就停辦

????對于突然暫停民間借貸房產抵押業務，坊間傳言很多。“據說是我市爆出房屋抵押騙貸，聽說還有人被抓起來了。”一位業內人士私下向記者透露。盡管傳聞未得到證實，但5月17日當天的情況，的確讓這次“停辦風波”蒙上了一層疑云。

????據島城一家民間借貸公司的負責人介紹，5月17日當天上午，他手下的業務員到房產交易中心辦理房屋抵押時還非常順利，可下午再去辦理時卻被告知停辦。“事先沒有任何通知，就連小道消息也沒有，這次停辦讓人太意外了。”這名民貸公司負責人向記者訴苦說，因為事出突然，使很多公司處境非常尷尬，抵押貸款合同都已經簽了，有的甚至款也提前放出去了，可辦理房屋抵押時卻卡殼了，民貸公司只能兩頭做工作，協商解除合同。

????記者了解到，在此次“停辦風波”之前，外地民間借貸頻爆丑聞，其中影響最大的是上個月初包頭巨商金利斌自焚而亡，留下對上千民間債權人的高息債務。

????“在這樣的局勢下，交易中心的急剎車，對于青島民間金融服務行業的未來健康發展來說應該是福，因為我們的政府意識到了這一點，我們應該尊重和擁護交易中心的‘內部新政’，但是在放開時一定要在行業準入、風險控制等方面有所改變。”這名負責人表示。

????昨天下午記者來到房產交易中心，大廳里的工作人員告訴記者，現在的確已停辦民間貸款的房產抵押業務，但銀行房產抵押照辦不誤。對于停辦原因，這名工作人員并未正面回答，只是對記者說：“現在辦房產抵押的業務太多了，經常碰到一套房子抵押多次的情況，辦理起來業務量巨大，我們首先要保證正常房產交易，辦房產抵押太消耗人力了。”隨后記者又找到房產交易中心的一名負責人，她表示不便接受記者采訪。

????行業狀況 數千從業者回家待崗

????從人民路與嘉興路路口開始，沿街有一段長達200多米的廣告展板，就在一個月前，這里還是民間借貸的天下，20多家民間借貸公司的各式廣告占據了所有的廣告展板，曾被業界自豪地稱為“民間借貸一條街”。但昨日下午記者再次經過這里時發現，往日花花綠綠的廣告展板，已經全部成了“白板”。

????“我們現在是只出不進，別說臨街廣告牌子，就連報紙上的分類廣告也都停了。”百眾惠民間借貸公司總經理安郁華對記者說，現在他們公司的20多名員工都已被遣散回家，僅東部門店留下兩名員工，繼續維護已經放出去的貸款，主要是催收利息和本金。

????“一旦民間借貸的房產抵押業務永久停辦，整個行業將遭受致命打擊。”安郁華表示，青島民間借貸公司每年的放貸額超過100億元，雖然數量巨大，但貸款擔保的方式非常單一，七成以上的交易都是通過房產抵押控制風險,而停辦民間借貸房產抵押，無疑是釜底抽薪。昨天，記者先后采訪了多家民間借貸公司，但凡是辦理房產抵押業務的公司都已歇業或停業。

????根據官方發布的數據，從2003年以來，青島的民間借貸機構開始“爆炸式增長”，到現在，工商注冊的民間借貸公司就有200多家，而非正規的公司則更多，估計總數能達到500多家，從業人數在2000人以上。此次“停辦風波”給整個行業帶來毀滅式沖擊，據了解，數千名民貸從業人員已經回家待崗。

????連鎖反應 部分民貸公司利率暴漲

????“此次青島市房地產交易中心的‘內部新政’，無疑是把民間金融服務企業的主營業務大門給關閉了，同時也關閉了一部分中小企業和個體私營業主的融資大門。”福元運通中國總部董事長孫立文說，民間借貸的交易資金占中小企業和個體私營業主融資總額的20%左右，現在的行業性歇業、停業，勢必給中小企業造成巨大的資金缺口，而市場利率也迅速反映了這一點。據記者了解，青島的民貸利率在全國向來以低率聞名，一直維持在月息1%—1.5%范圍內，而現在很多民貸公司看準時機把利率做到了“月息三分”，折算下來年利率高達36%。

????“停辦風波”將持續多久，許多從事民間借貸業務多年的老行家也沒有底。“以前從來沒有遇到過，現在也沒有通知或消息說什么時候恢復。”百眾惠公司的安郁華預測，此次只是一場行業整頓，早晚會恢復民間借貸的房產抵押服務，但整頓周期到底多長，現在誰心里也沒有譜。“一般一個政策的停止，我認為會持續3-6個月的時間，這段時間反而有利于行業的自律，將無法抗拒風險、操作不規范的企業淘汰出局。”孫立文說。

????法律空白 行業漏洞留下“暗道”

????“現在除了在工商局注冊之外，我們沒有主管部門，就像沒娘的孩兒，爹不親娘不愛。”一位民間借貸公司負責人這樣說。

????到底誰來規范民間借貸？房產抵押貸款叫停后，又一次暴露出民間借貸的法規空白，法律只規定“超過人民銀行同期基準利率4倍以上的高息不予保護”，但是對民間借貸和非法集資一直沒有明確區分。民間借貸的監管主體、監管內容、借貸主體如何規范，借貸的最高額、利率水平等，一直都沒有明確。與全國其他地方一樣，青島的民間借貸公司長期以來面臨身份尷尬的問題。多位青島民間借貸從業人員認為，房產抵押被“一刀切”叫停，最根本的原因就是法律身份不明確。

????其實，早在2008年，央行曾將草擬的《放貸人條例》提交國務院法制辦，擬允許符合條件的個人和企業,以自有資金注冊成立 “只貸不存”的放貸機構，然而，3年多過去了，這一條例仍未出臺。

????名不正則言不順，正是因為缺乏明確的法律法規依據，民間借貸始終無法擺脫灰色陰影，許多行業漏洞更是給一些人留下了暗道。“法律并不禁止‘一房多貸’的，只要放款人接受貸款風險，貸款就可以實現。”山東誠功律師事務所的崔素茂律師告訴記者，房屋抵押貸款尚未有專門法律法規約束，屬于 《物權法》范疇。從理論上來說，目前仍可采取委托律師事務所辦理公證的方式，以合同形式確定雙方放貸款關系，而且現在也有不少民間借貸公司仍在小規模地運作這種模式。因為通過律師事務所辦理房產公證，一方面手續費較高而且周期很長，另一方面放款風險較大，所以根本無法行業性推廣。（記者 景虹 官華晨 攝影報道）